介绍： 戴静蓉 (Carol Dai) CFA (美国特许金融分析师) CMA (加拿大注册管理会计师) MBA (Schulich 工商管理硕士)  明信会计师事务所合伙人 宏泰财富管理中心副总裁 电话：416-803-6260 Email： jingrong.dai@gmail.com 地址：3190 Steeles Ave. East, Unit 210, Markham, ON L3R 1G9 您应该选择联系我的理由  ■ 诚信：将客户利益放在第一位和实话实说的作风来源于CFA的职业道德操守和个人品质  ■ 专业：对产品的透彻了解和对财务规划的灵活运用衍生于深厚的专业背景和很强的学习能力  ■ 全面：代理25家保险公司产品，全面比较; 精通会计，税务，投资，保险，可以为您提供个人，家庭，公司整体税务规划和财富管理计划 特别推荐：有限公司股东税务规划 如果您有一个比较成功的生意，或者您是IT contractor； 您的公司里面已经积累了一定数量的留存收益，且有稳定的现金流；或者，您的生意不断扩张，需要在海外设立分公司。那么请与我联系。我可以帮助您：  ■ 用公司税前的盈利为员工和股东建立医疗保险和福利  ■ 通过公司买投资型保险的方式，用只交了15.5%优惠公司税的留存收益为自己积累退休金，并且最终实现留存收益的免税且增值取出  ■ 决定是否需要通过设立控股公司的方式来保护公司资产和优化税务安排  ■ 确定母公司和海外子公司的正确架构，以实现整体赋税和成本的最小化 关于团体保险 目前在安省，最大的团体保险提供者为Manulife 和Sunlife. 其中，Manulife 要求公司至少有两名雇员，Sunlife则要求至少有三名雇员。而且，申请团体保险的有限公司还必须成立半年以上。 团体保险可以包括的项目有：人寿保险，医疗保险，牙医保险，重病保险，出国旅游保险等等。您既可以选择保险公司的标准条款和保额，也可以根据您自己的需要量身定制。  团体保险的价格与公司员工的多少，年龄，性别等等有关，所以没有一个统一的价格表。感兴趣的公司可以将有关信息发给保险公司，得到一个免费的报价。 公司用于支付团体保险保费的钱，可以百分之百作为公司的费用入账。这样，您可以用公司税前的钱为您自己和雇员增加福利。 关于分红保险和重病保险 加拿大有六家大的保险公司提供分红保险或者近似于分红保险的产品。它们是: Manulife, Sun Life, Canada Life, London Life, Empire Life and Equitable Life.  这些产品的分红率和投资方向有什么不同？产品设计有什么区别？保证的(guaranteed)和总的(total)现金价值(cash value)和死亡赔付(death benefit)谁更重要？怎样比较和选择适合你的产品？ 加拿大提供重病保险的公司多达20家以上。它们承保的疾病种类多少不一，客户可以选择的被保时间和附加条款各有不同，而价格更是相去甚远。哪家公司保的疾病种类最多？什么疾病是你必须选择被保的？怎样交保费最合算？相似的条款下，哪家公司的价格最优？  代理的保险公司名单 Assumption Life , AXA , Blue Cross , BMO , Canada Life , Cumis , CPP , Desjardins , Empire Life , Equitable Life , FaithLife , IA , La Capitale , Manulife , National Western , Penncorp , RBC , Standard Life , Sun Life , Transamerica Life , UL Mutual , Union of Canada , Unity Life , Wawanesa Life , Western Life. 购买人寿保险的四个步骤 1. 决定保险额度：保险经纪会根据您的收入水平，家庭资产和负债情况用标准化的表格和公式为您计算出您的保险需求。 2. 核定保险费用：由于保险是一个家庭的长期支出或投资项目，您每期支付的保费必须是在您的承受范围之内的，不能因为支付保费而影响您的日常生活开销。 3. 选定保险品种：同样的保额，购买不同的险种的价格差别很大。在确定了您所需的保额和所能支付的保费以后，我们就可以挑选适当的产品或者是不同产品的组合来满足您以上两方面的需求。  4. 确定保险公司：同样的产品，不同公司的价格，投资回报和某些条款会是不同的。您当然希望选择市面上最好的。这就需要您的保险经纪为您做全面和耐心的比较了。 人寿保险品种及适用人群 总的来说，人寿保险可以分为两大类，即，期限式保险 (Term Insurance)和终身保险(Permanent Insurance)。如果往下再细分的化，可以分成五个品种。这五大产品的具体特征及适用的人群如下： 1. Term Insurance (期限式保险) ：价格最便宜，没有现金值，最常见的是10年或者20年续约。每次续约价格有较大的提高。适用于孩子不大或者保险需求较大，而家庭收入又不高者。  2. Limited Pay UL (限期付清的万通式保险) ：价格中等，有一定的现金值，也可以多存钱用于投资。最常见的是10年，15年或者20年付清。适用于收入中等，想买终身保险，希望在一定的年限内付清，而且有可能有多余的钱用于投资者。 3. Variable UL (灵活付款的万通式保险) ：付款方式灵活，现金值和死亡赔付取决于供款的多少和投资回报。适用于懂得投资，愿意自己控制投资方向，而且希望利用人寿保险的资产免税增长功能者。 4. Non-participating Whole Life (非参与分红保险) ：价格中等，保证的现金值和死亡赔付。中途停止供款，部分保险依然有效。可以选择付终身，也可以在规定的期限内付清。适用于收入中等，想买终身保险，而且希望现金值和死亡赔付都确定者。  5. Participating Whole Life (参与式分红保险) ：价格较高，是保险和投资捆绑在一起的产品，投资由保险公司的专业团队管理。适合家庭收入较高或者家庭净资产较高，而自己又不懂或者不愿意花时间在投资上的人。它也是个人净资产较高者将资产免税转给下一代的良好工具。 戴静蓉个人简介 戴静蓉早年毕业于武汉理工大学贸易经济系，获经济学学士学位。毕业后，进入华夏证券公司武汉分公司，先后任证券分析师，研发部经理，营业部总经理等职，积累了丰富的证券投资及客户资产管理经验。 2002年移民来到加拿大，2005年毕业于加拿大顶级商学院Schulich School of Business, 取得MBA（工商管理硕士）学位。 毕业后，她进入加拿大丰业银行（Scotiabank）总部, 担任信用分析师和高级财务分析师等职。从2005年到2009年四年间，戴静蓉在全职工作的情况下，取得了CFA（特许金融分析师）和CMA(注册管理会计师)这两个金融会计领域的高级资格认证，使她的理论功底得到了极大的提高。 尽管戴静蓉在银行有着很稳定的工作和不错的前景，但是爱交朋友和乐于助人的性格让她决定辞掉银行的工作，将投资理财作为自己的终身事业。很强的学术背景使她对投资和保险产品有着更透彻的分析和理解 ，而她直爽率真的性格更是赢得了客户和朋友的信任。戴静蓉尤其擅长比较分析不同公司的同类产品，并结合客户需要，挑选出最适合的组合。 目前，戴静蓉是宏泰财富管理中心副总裁，明信会计师事务所合伙人。  想了解什么是CFA, 请点击以下链接: http://zhidao.baidu.com/question/7576251 想了解什么是CMA, 请点击以下链接： http://www.cma-canada.org/index.cfm?ci_id=4442&la_id=1 想了解什么是Schulich School of Business, 请点击以下链接： http://en.wikipedia.org/wiki/Schulich_School_of_Business